Цена полиса ОСАГО повысится на 36%
Законодательно уже установило, что на полис ОСАГО ожидается подорожание, начиная с 2023 года, примерно на треть от текущей стоимости. Национальная комиссия финансового рынка Молдовы утвердила на заседании 01.07.2022 г. ряд регулирующих решений, касающихся небанковского финансового рынка, среди прочего:
«Изменение Приложения 1 Решения НКФР №. № 25/2 от 24.06.2019 о порядке представления, утверждения и применения актуарных расчетов взносов по ОСАГО. Изменения произошли после корректировки формулы расчета базового страхового взноса в связи с применением системы бонус-малус, которая оценивается как увеличение страхового взноса с ее применением примерно на 36%. Проект Постановления направляется на согласование в заинтересованные органы и учреждения, а также выносится на процедуру общественного обсуждения в соответствии с положениями действующего законодательства».
Причина – Бонус-Малус
По обязательному страхованию ОСАГО плату за базовый взнос предлагается составить от 1350 леев, что на 355 леев больше по сравнению с текущим значением в 995 леев, или примерно на 36%.
Повышение мотивировано тем, что применение системы бонус-малус не позволяет страховщикам покрыть все расходы. Таким образом, за 2020 год именно 46,2% воспользовались снижением 50% страховой премии из числа заключенных 633 861 договоров ОСАГО. Скидкой (бонусом) от 5 до 45% воспользовались 38,7% водителей, 14,7% воспользовались классом 7 (премиум без скидки), а к 0,4% был применен низкий класс. Получается, что окончательно собранные страховщиками страховые взносы по 46,2% выданных полисов уменьшаются на 50%. Общая сумма премий, собранных страховщиками в 2020 г., была снижена за счет системы премий малус с 664 млн леев до 459 млн леев, или на 30,93% меньше. Соответственно, соответствующая статистика показывает постепенное снижение уровня средней премии, полученной страховщиками, из-за чрезмерной концентрации страхователей в премиальном классе 17, который пользуется 50-процентной скидкой. Аналогичным образом, в 2019 году, согласно статистической информации, установлено, что 43,6% (286 339 полисов) от общего числа выданных полисов ОСАГО воспользовались снижением (бонусом) в размере 50% страхового взноса.
«Это влияние является значительным, на накопление суммы страховых премий, достаточной для возможности адекватной выплаты страховых возмещений пострадавшим лицам и, наконец, для защиты прав потребителей. Таким образом, для обеспечения полной выплаты страховых возмещений необходимо, в рамках процесса расчета базовой премии, начисление, связанное с действием системы «бонус-малус», применимой к отечественному ОСАГО, «отображается в информационная записка финансового рынка №. 25.02.2019 г. о представлении, утверждении и применении актуарных расчетов взносов по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств, размещенных на официальной странице CNPF.
Серьезные изменения
Другие крупные изменения в законодательстве произойдут в части увеличения выплат по различным видам ущерба застрахованным. Это удваивает ставки компенсации с 50 000 евро до 100 000 евро. Также предусматривается компенсация пострадавшим в размере максимальной суммы 500 000 евро в общей сложности, а также моральный вред. Потолок возмещения, существовавший на момент написания статьи, можно увидеть здесь. Документ также предусматривает оцифровку сферы ОСАГО. Другими словами, автовладельцы смогут приобрести полис ОСАГО онлайн. Договор обязательного страхования ОСАГО будет считаться заключенным, даже если лицо не заключило его электронной подписью. Моментом заключения договора является оплата страховой премии. Ответственные органы смогут следить за соблюдением закона, и водителям не придется носить с собой печатную копию. Полис можно будет представить в цифровом формате, например, с мобильного телефона.
Увеличенный штраф
В настоящее время водитель, остановленный органами дорожного движения и не предъявивший полис обязательного страхования, будет оштрафован на сумму от 150 до 300 леев. После вступления в силу новых правовых норм предлагается штраф в размере 1500-3000 леев для водителей, которые будут игнорировать обязанность страхового полиса ОСАГО.
Упрощение процедуры оплаты полиса ОСАГО
Одним щелчком мыши на компьютере в течение 10-15 минут любой автовладелец может рассчитать и приобрести свой полис ОСАГО, зайдя на страницу компании rca.md. Если есть какие-либо вопросы, наши брокеры в вашем распоряжении и могут ответить на любой вопрос в чате rca.md, а также по телефону или электронной почте. При необходимости, наши курьеры могут доставить распечатанный полис на бумаге по любому указанному вами адресу.
Prețul poliței RCA mai mare cu 36%
Deja este stabilit prin lege că asigurarea obligatorie de răspundere civilă auto să fie mai scumpă, începând cu anul 2023, cu aproximativ o treime din valoarea actuală. Comisia Națională a Pieței Financiare din Moldova a aprobat în ședința din 01.07.2022, o serie de decizii de reglementare aferente pieței financiare nebancare, inter alia:
“Modificarea Anexei 1 din Hotărârea CNPF nr. 25/2 din 24.06.2019 cu privire la modul de prezentare, avizare și aplicare a calculelor actuariale ale primelor de asigurare obligatorie de răspundere civilă auto. Modificările au survenit în urma ajustării formulei de calcul al primei de asigurare de bază ca efect al aplicării sistemului bonus-malus, fiind estimată o creștere de cca 36% a primei de asigurare odată cu aplicarea acesteia. Proiectul Hotărârii urmează să fie expediat spre avizare autorităților și instituțiilor interesate, precum și să fie supus procedurii de consultări publice, în condițiile prevederilor legislației în vigoare.”
Bonus-malus e de vină
Pentru asigurarea obligatorie RCA, plata pentru prima de bază se propune de a fi de la 1.350 lei, mai mare cu cu 355 lei față de valoarea actuală de 995 lei, sau cu cca 36%.
Majorarea este motivată prin faptul că aplicarea sistemului bonus-malus nu permite asigurătorilor acoperirea tuturor cheltuielilor. Astfel, pentru anul 2020, tocmai 46,2% au beneficiat de reducerea (bonus) de 50% din prima de asigurare, din numărul de 633.861 contracte de asigurare RCA. De reducerea (bonus) de la 5-45%, au beneficiat 38.7% dintre șoferi, 14,7% au beneficiat de clasa 7 (primă fără reducere), iar pentru 0,4% a fost aplicată clasa malus. Reiese că primele de asigurare încasate în final de asigurători pentru 46,2% din polițe emise, sunt diminuate cu 50%. Total prime încasate de către asigurători, în anul 2020, au fost reduse prin sistemul bonus malus de la 664 milioane lei la 459 milioane lei sau cu 30,93% mai puțin. Respectiv, statistica aferentă evidențiază o scădere progresivă a nivelului primei medii încasate de asigurători datorită unei concentrări excesive a asiguraților în clasa bonus 17, care beneficiază de reducere de 50%. Similar, și în anul 2019, potrivit informației statistice, se constată că 43,6% (286 339 polițe) din totalul polițelor RCA eliberate, au beneficiat de reducerea (bonus) de 50% din prima de asigurare.
”Acest impact este unul semnificativ, asupra acumulării cuantumului primelor de asigurare suficiente pentru a putea fi achitate adecvat despăgubirile de asigurare către persoanele păgubite și respectiv, în final, pentru protejarea drepturilor consumatorilor. Astfel, întru asigurarea achitării depline a despăgubirilor de asigurare, se impune, ca parte a procesului de calcul a primei de bază, o încărcare asociată efectului sistemului bonus-malus aplicabil asigurării RCA internă” se arată în nota informativă cu referire la modificarea Hotărârii Comisiei Naționale a Pieței Financiare nr. 25/2/2019, privind modul de prezentare, avizare şi aplicare a calculelor actuariale ale primelor de asigurare obligatorie de răspundere civilă auto, expusă pe pagina oficială a CNPF.
Modificări majore
Alte modificări majore în legislație vor avea loc la capitolul majorărilor plăților pentru diferite daune aduse asiguratului. Astfel se majorează dublu cotele de despăgubire de la 50000 euro la 100000 de euro. De asemenea, se prevede și despăgubirea persoanelor vătămate cu suma maximă de 500000 euro per total, precum și prejudiciu moral. Plafonul de rambursare existent la momentul scrierii acestui articol, poate fi văzut aici. Documentul mai prevede și digitalizarea domeniului de asigurare RCA. Cu alte cuvinte, proprietarii de automobile vor avea posibilitatea procurării poliței RCA online. Un contract de asigurare obligatorie RCA se va considera încheiat, chiar dacă persoana nu l-a încheiat prin semnătura electronică. Momentul de încheiere a contractului constituie plata primei de asigurare. Autoritățile responsabile vor putea monitoriza respectarea legislației, fără ca șoferii să poarte obligatoriu cu ei o copie imprimată pe hârtie. Se va permite prezentarea poliței în format digital, de pe un telefon mobil, spre exemplu.
Amendă majorată
Actualmente, un șofer oprit de către autorități în trafic ce nu poate prezenta o poliță de asigurare obligatorie va fi penalizat cu o amendă între 150 lei – 300 lei. După intrarea în vigoare a noilor prevederi legale se propune amendarea cu 1500 lei – 3000 lei, pentru șoferii care vor ignora obligativitatea asigurării cu RCA.
Simplificarea procedurii de procurare a poliței RCA
Printr-un clic la calculator, în decurs de 10-15 min orice proprietar auto își poate calcula și procura polița RCA, accesând pagina companiei RCA.md. Dacă sunt careva întrebări, brokerii noștri vă stau la dispoziție și vă pot răspunde la orice întrebare pe chat-ul RCA.md și la telefon sau email. La fel dacă e nevoie, curierii noștri vă pot livra polița imprimată pe hârtie la orice adresă indicată de dumneavoastră.