Ответственное кредитование бизнеса играет ключевую роль в его долгосрочном успехе и устойчивом росте. Ответственный подход к кредитованию, от объективной оценки платежеспособности до постоянного контроля над использованием средств, является стратегически важным шагом для развития и расширения любой компании. Microinvest ответственно подходит к кредитованию предпринимателей по всей стране, предоставляя в нужный момент необходимую поддержку для эффективной реализации планов развития.

В интервью с Ольгой Гузун, руководителем департамента по работе с бизнес-клиентами компании Microinvest, мы обсудили основные рекомендации для предпринимателей, которые помогут им осознанно и рационально подходить к получению кредитов на развитие бизнеса. Также мы узнали, как Microinvest поддерживает предпринимателей, предлагая индивидуальные решения и финансовое образование.

1. Ольга, как бы ты описала ответственное кредитование в контексте бизнеса?

Ответственное кредитование в бизнесе предполагает тщательную и объективную оценку платежеспособности предпринимателей. Это включает в себя анализ финансового состояния бизнеса, планируемых инвестиций и перспектив роста. Наша цель – гарантировать, что предоставленная финансовая поддержка может быть возвращена без ущерба для стабильности бизнеса и без риска избыточной задолженности. Это позволяет каждому предпринимателю принимать осознанные решения и превращать кредит в стратегическое преимущество для развития.

2. Какие ключевые моменты необходимо учитывать предпринимателям перед оформлением кредита?

Получение кредита – это важное финансовое решение, которое может значительно повлиять на развитие бизнеса. Поэтому предпринимателям необходимо тщательно проанализировать все детали и быть хорошо информированными перед тем, как сделать этот шаг. К ключевым аспектам, на которые стоит обратить внимание, относятся следующие:

• Определение реальной потребности в кредите и точный расчёт необходимой суммы.
• Проведение анализа возможности погашения кредита, основываясь на стабильной прибыли и денежных потоках.
• Тщательное изучение условий кредитования, включая процентные ставки и сопутствующие расходы.
• Прогнозирование влияния кредита на бизнес как в краткосрочной, так и в долгосрочной перспективе.

Учет этих аспектов позволит избежать принятия импульсивных решений. Таким образом, кредит будет способствовать устойчивому росту бизнеса, не подвергая риску финансовую стабильность.

3. Как Microinvest помогает предпринимателям принимать обоснованные финансовые решения и избегать чрезмерной задолженности?

Для Microinvest ответственное кредитование – это не просто принцип, а обязательство перед каждым клиентом. Мы стремимся предоставлять индивидуальные и прозрачные финансовые решения, и каждому предпринимателю мы предлагаем специализированные финансовые консультации от наших экспертов, чтобы они могли принимать обоснованные решения и избегать риска чрезмерной задолженности. Такой постоянный подход обеспечивает то, что каждый кредит становится шагом к развитию, а не препятствием. Мы тщательно анализируем финансовую ситуацию каждого клиента, чтобы предложить наиболее подходящие кредитные решения, и регулярно отслеживаем их финансовое состояние, чтобы предотвратить избыточную задолженность. Также мы проводим семинары по финансовому образованию, уделяя особое внимание ответственному кредитованию.

4. В чем преимущество сотрудничества с Microinvest для малого и среднего бизнеса?

Сотрудничество с Microinvest предоставляет множество преимуществ для предпринимателей, стремящихся к развитию своего бизнеса. Мы делаем акцент на глубокое понимание потребностей каждого клиента и предлагаем гибкие решения, адаптированные к специфике их бизнеса. Благодаря индивидуальному подходу Microinvest становится не просто кредитором, а надежным партнером в достижении успеха. Вот некоторые ключевые преимущества работы с нами:

• Предлагаем финансовые решения, адаптированные к конкретным потребностям каждого предприятия.
• Простые и понятные кредитные продукты, с индивидуально составленным графиком платежей.
• Возможность воспользоваться кредитным лимитом сроком до 36 месяцев, основанным на финансовом анализе, без дополнительных затрат и с твоим минимальным участием.
• Предлагаем конкурентоспособные и прозрачные условия кредитования.
• В течение всего сотрудничества мы обеспечиваем постоянную поддержку и консультации, придерживаясь ответственного и этичного подхода к каждому клиенту.

5. Как, по твоему мнению, влияет финансовое образование на кредитные решения предпринимателей? Какие индивидуальные инструменты и решения предлагает Microinvest для поддержки клиентов в ответственном управлении кредитами?

Несомненно, финансовое образование играет ключевую роль в принятии решений о кредитовании. Обладая необходимыми знаниями, предприниматели лучше понимают финансовые концепции, эффективно управляют ресурсами и объективно оценивают риски и выгоды, связанные с кредитами. Финансовая грамотность помогает избежать избыточной задолженности и поддерживать стабильность бизнеса, способствуя принятию обоснованных решений, которые способствуют устойчивому росту.

В Microinvest мы придерживаемся ответственного и индивидуального подхода к каждому клиенту, реализуя его в нашей повседневной работе. Мы внимательно выслушиваем каждого клиента и, исходя из специфики бизнеса, финансового плана и потребностей, предлагаем гибкие решения и графики погашения, адаптированные к его финансовым возможностям. Мы способствуем ответственному управлению кредитом, предоставляя постоянные финансовые консультации не только на начальном этапе сотрудничества, но и на протяжении всего периода взаимодействия. Такой подход позволяет клиентам лучше понимать условия кредитования, включая процентные ставки и дополнительные расходы, и разрабатывать эффективные стратегии управления долгом.

*Согласно данным Национального Банка Молдовы, Microinvest обладает крупнейшим кредитным портфелем среди небанковских организаций страны, с долей рынка в 36,3%, на конец первого квартала 2024 года. Около 68% портфеля компании приходится на бизнес-клиентов, из которых более 44% предназначено для сельскохозяйственного сектора. Microinvest – единственная финансовая организация в Молдове, обладающая международным сертификатом GOLD в области защиты прав клиентов (в соответствии со стандартами и методологией защиты клиентов Cerise+SPTF). Это подразумевает ответственный и прозрачный процесс кредитования, справедливое финансирование и конструктивный подход к любому запросу.

Creditarea responsabilă – cheia succesului pentru antreprenori! Interviu cu Olga Guzun, Șefă Departament Clienți Business la Microinvest

Creditarea responsabilă în afaceri joacă un rol esențial în succesul și dezvoltarea pe termen lung a unei companii. De la evaluarea capacității de rambursare și până la monitorizarea continuă a investițiilor, accesarea responsabilă a unui credit este un pas strategic pentru creșterea și dezvoltarea oricărei afaceri. La Microinvest, credităm responsabil antreprenorii din întreaga țară, oferindu-le suportul necesar la momentul oportun, ca să-și realizeze eficient planurile de dezvoltare.

Într-un interviu cu Olga Guzun, Șefă Departament Clienți Business la Microinvest, am decis să explorăm principalele recomandări pentru antreprenori în accesarea creditelor pentru afaceri într-un mod conștient și sustenabil, și cum Microinvest sprijină acest proces prin soluții personalizate și educație financiară.

1. Olga, cum ai putea defini creditarea responsabilă în contextul afacerilor?

Creditarea responsabilă în contextul afacerilor presupune evaluarea atentă și obiectivă a capacității de rambursare a unui antreprenor. Aceasta include analiza situației financiare a afacerii, a investițiilor planificate și a perspectivelor de creștere. Scopul nostru este să ne asigurăm că suportul financiar acordat poate fi rambursat fără a compromite stabilitatea afacerii, evitând astfel supraîndatorarea. Este esențial ca fiecare antreprenor să ia o decizie conștientă, transformându-și creditul într-un avantaj.

1. Care sunt cele mai importante aspecte pe care antreprenorii ar trebui să le ia în considerare înainte de a accesa un credit?

Accesarea unui credit este o decizie financiară importantă care poate influența semnificativ dezvoltarea unei afaceri. De aceea, este vital ca antreprenorii să analizeze cu atenție fiecare detaliu și să fie bine informați înainte de a face acest pas. Printre cele mai importante aspecte de luat în considerare se numără:

• Determinarea necesității reale a creditului și a sume exacte de care ai nevoie.
• Analiza capacității de rambursare pe baza profitului stabil și a fluxului de numerar.
• Înțelegerea termenilor și condițiilor creditului, inclusiv a ratei dobânzii și costurilor suplimentare.
• Anticiparea impactului creditului asupra afacerii pe termen scurt și lung.

Luând în considerare aceste aspecte vor fi evitate deciziile impulsive. Astfel creditul va contribui la creșterea sustenabilă a afacerii, fără a compromite stabilitatea financiară.

1. Cum ajută Microinvest antreprenori să ia decizii financiare informate și să evite supraîndatorarea?

La Microinvest, creditarea responsabilă este mai mult decât un principiu – este un angajament față de fiecare client. Punem accent pe oferirea de soluții financiare adaptate și transparente, iar fiecare antreprenor beneficiază de consultanță financiară specializată de la experții noștri în creditare, pentru a lua decizii informate și pentru a evita riscul supraîndatorării. Prin acest sprijin constant, ne asigurăm că fiecare credit este un pas spre dezvoltare, și nu un obstacol. Analizăm situația financiară a fiecărui client pentru a le oferi produse de creditare adecvate, și monitorizăm periodic situația financiară a clienților pentru a preveni supraîndatorarea. De asemenea, organizăm seminare de educație financiară, cu un accent pe creditarea responsabilă.

1. Care sunt avantajele colaborării cu Microinvest pentru afacerile mici și mijlocii?

Colaborarea cu Microinvest aduce multiple beneficii pentru antreprenorii care doresc să-și dezvolte afacerile. Ne concentrăm pe înțelegerea profundă a nevoilor fiecărei afaceri și oferim soluții flexibile, adaptate nevoilor individuale ale fiecărei afaceri. Printr-o abordare personalizată, Microinvest nu doar acordă credite, ci devine un partener de încredere în succesul fiecărui client. Iată câteva dintre principalele avantaje ale colaborării cu noi:

• Oferim soluții de finanțare adaptate nevoilor specifice ale fiecărei afaceri.
• Avem produse creditare simple și clare, cu grafic de plată personalizat.
• Clienții noștri pot beneficia de limită de credit valabilă până la 36 de luni, stabilită pe baza analizei financiare, fără costuri și cu implicare minimă din partea clientului.
• Avem termeni și condiții competitive și transparente.
• Oferim suport continuu și consultanță pe toată durata parteneriatului, cu o abordare responsabilă și etică în creditare.

5. Cum vezi impactul educației financiare în deciziile de creditare ale antreprenorilor? Ce instrumente și soluții personalizate oferă Microinvest pentru a sprijini clienții în gestionarea responsabilă a creditelor?

Fără îndoială, educația financiară joacă un rol major în deciziile de creditare ale antreprenorilor. Fiind bine informați, antreprenorii vor putea să înțeleagă mai bine conceptele financiare, să-și gestioneze eficient resursele, să evalueze obiectiv riscurile și beneficiile asociate creditării. De asemenea, educația financiară contribuie la evitarea supraîndatorării și la menținerea stabilității financiare a afacerii, facilitând luarea de decizii asumate, care sprijină creșterea durabilă.

La Microinvest punem accent pe abordarea responsabilă și personalizată pentru fiecare client, implementând acest concept în activitatea zilnică. Fiecare client este ascultat și înțeles, iar în funcție de specificul afacerii, planului de finanțare și necesităților, i se propun soluții și grafice de rambursare flexibile, adaptate capacității financiare. Promovăm gestionarea responsabilă a creditelor prin oferirea de consiliere financiară continuă, atât la inițierea parteneriatului, cât și pe parcursul colaborării. Acest tip de abordare ajută clienții să înțeleagă pe deplin termenii și condițiile creditelor, inclusiv ratele dobânzilor și alte costuri aferente, și să dezvolte strategii eficiente pentru gestionarea datoriilor.

*Potrivit datelor Băncii Naționale a Moldovei, Microinvest este lider în rândul organizațiilor de creditare nebancară din țară, cu un portofoliu de peste 5,1 mlrd. de lei și o cotă de piață de 36,3% la sfârșitul H1-2024. Aproximativ 68% din portofoliu este destinat clienților business, dintre care peste 44%, pentru sectorul agricol. Microinvest este unica organizație financiară din Moldova care deține certificatul internațional GOLD în domeniul protecției clienților (conform standardelor și metodologiei Cerise+SPTF Client Protection). Acesta implică un proces de creditare responsabil și transparent, finanțare corectă și abordare constructivă la orice solicitare.

Тонкости ипотечного кредитования

Оформление ипотеки является сложной и многоэтапной процедурой, которая требует к себе повышенного внимания и определенных знаний.

Первый Ипотечный Центр успешно действует второй год в КБ «Mobiasbanca — Groupe Société Générale» S.A. для того, чтобы помочь населению в решении вопросов по приобретению недвижимости и ипотечного кредитования.

Главной целью Центра является создание нового формата обслуживания клиентов, упрощая процесс кредитования в более лёгкой, понятной и самое главное — быстрой манере. Здесь клиенты могут узнать полную информацию об условиях ипотечных кредитов, получить консультацию, рассчитать стоимость кредита, подать заявку и получить всю необходимую информацию юридического и административного характера.

”Благодаря партнерству со строительными компаниями, агентствами недвижимости, дизайнерами и магазинами строительных материалов, банк предоставляет возможность клиентам получить все нужные предложения и воспользоваться ими в одном месте”, - заявил Антон Ковалёв, директор Ипотечного Центра.

Среди других причин обратится в Ипотечный Центр Mobiasbanca можно перечислить ряд услуг, предоставляемых банком: ипотечные кредиты в иностранной валюте, кредиты с фиксированной процентной ставкой на протяжении первых 5-ти лет, представительство клиентов в территориальных кадастровых органах, получение кредита в максимально короткий срок - за три дня с момента предоставления полного пакета документов.

Subtilitățile creditării ipotecare

Înregistrarea ipotecii este o procedură complexă care implică mai multe etape, necesită o atenție sporită și anumite cunoștințe. Primul Centru Ipotecar din țară funcționează cu succes al doilea an sub aripa BC “Mobiasbancă - Groupe Société Générale” S.A. având misiunea de a ajuta populația în deciziile de achiziționare a imobilului și creditării ipotecare.

Obiectivul principal al Centrului este crearea unui format nou de deservire a clienților, facilitând procesul de creditare într-o manieră clară și mai rapidă. Aici clienții pot afla informații complete despre condițiile creditelor ipotecare, beneficia de consiliere, calcula costul împrumutului, aplica cererea de creditare și obține toate informațiile necesare de natură juridică și administrativă.

”Parteneriatul cu firme de construcții, agenții imobiliare, designeri și magazine de materiale de construcții, ne permit să punem la dispoziția clienților ofertele necesare într-un singur loc”, a declarant Anton Covaliov, directorul Centrului Ipotecar.

Printre alte motive să apelați la serviciile Centrului Ipotecar Mobiasbancă, sunt o serie de avantaje oferite de bancă: împrumuturi ipotecare în valută străină, împrumuturi cu rate fixe ale dobânzii pentru primii 5 ani de creditare, reprezentarea clienților în agențiile cadastrale teritoriale, acordarea împrumutului în timp redus – maxim în trei zile de la prezentarea pachetului complet de documente.