Основной способ обмана — это так называемый социальный инжиниринг, на его долю приходится 57% всех случаев. Мошенники рассылают ложные сообщения по электронной почте, через SMS, звонки, соцсети или сайты объявлений, убеждая людей раскрыть данные своих карт, одноразовые коды или пароли к интернет-банку и мобильным приложениям.

На втором месте находятся схемы категории «card not present» (когда карта физически не используется при оплате, например, при онлайн-покупках). Такие случаи составляют 47% от общего числа инцидентов, что говорит как о человеческом факторе, так и о необходимости повышения кибербезопасности в онлайн-среде.

Для оценки масштабов ущерба используется международный показатель — соотношение суммы мошеннических операций к общему объему транзакций по картам. В Молдове в 2024 году этот коэффициент составил 0,018%, оставаясь ниже среднего показателя по Европе — 0,029% (по данным за 2022 год).

Рост числа случаев банковского мошенничества напрямую связан с тем, что жители страны всё чаще пользуются банковскими картами как основным способом оплаты. Этому способствуют современные платёжные технологии: токенизация в электронных кошельках, оплата через мобильные приложения, а также расширение сети бесконтактных POS-терминалов по всей стране.

img: intelligence.sri.ro

Запись Мошенники украли десятки миллионов с банковских карт молдаван в 2024 году впервые появилась Locals.

Двое жителей города Бендер были приговорены к лишению свободы за совершение двух эпизодов мошенничества. Молодые люди обманывали граждан, представляясь сотрудниками банков, получали доступ к их банковским реквизитам и выводили оттуда деньги.

Как сообщает прокуратура муниципия Кишинёв, приговор был вынесен судом Кишинёва:

Обвиняемые в возрасте 24 и 21 года были признаны виновными. Один из них получил наказание в виде 4 лет и 6 месяцев лишения свободы, второй — 5 лет заключения, — уточнили представители надзорного органа.

Согласно материалам дела, обвиняемые звонили случайным людям, представляясь сотрудниками коммерческих банков, и убеждали их предоставить конфиденциальные данные банковских карт. Впоследствии они использовали эту информацию для несанкционированного перевода сумм в размере 20 437 леев и 6 900 леев на контролируемые ими счета. Снятие средств происходило через банкоматы в селе Варница, район Анений Ной.

Суд также постановил взыскать с осуждённых материальный ущерб в пользу потерпевших.

В связи с этим власти Республики Молдова настоятельно рекомендуют гражданам никогда не сообщать свои персональные или банковские данные, ни по телефону, ни при личной встрече. При малейших подозрениях следует немедленно связаться с представителями своего банка или уведомить компетентные органы.

img: intelligence.sri.ro

Запись Двое молодых людей из Бендер получили тюремные сроки за то, что представлялись сотрудниками банков и изымали средства с карт впервые появилась Locals.

Эта инициатива направлена на повышение доступности финансовых услуг и сокращение необходимости поездок к банкоматам, которые зачастую находятся на значительном расстоянии в регионах.

В рамках реформ также планируется расширение сети многофункциональных центров, оказывающих государственные и частные услуги. Это коснётся офисов платёжных агентов, мобильных операторов, почтовых отделений, нотариусов и других сервисных точек.

Кроме того, будет упрощена процедура регистрации бизнеса за счёт более эффективного обмена данными между государственными структурами в автоматическом режиме.

Эта реформа создаёт прочную основу для роста конкурентоспособности Молдовы, привлечения иностранных инвестиций, цифровизации государственных услуг для бизнеса и снижения административных барьеров. Всё это будет способствовать развитию экономики, основанной на инновациях и добавленной стоимости, — отметила министр Дойна Нистор.

Запись В Молдове в сельских местностях можно будет снимать наличные средства в кассах магазинов, у которых есть POS-терминалы впервые появилась Locals.

Выплата социальных пособий осуществляется исключительно через правительственную платёжную систему MPay, и для этого не требуется передавать информацию о банковской карте.

Если кто-то получает звонок с просьбой предоставить банковские реквизиты или другую конфиденциальную информацию, CNAS настоятельно рекомендует незамедлительно обратиться в компетентные органы для сообщения о данном инциденте.

Будьте осторожны и с настороженностью относитесь к любым телефонным запросам, связанным с вашими финансовыми или личными данными, — предупреждает Национальный дом социального страхования.

Запись Национальная касса социального страхования предупреждает о новом виде мошенничества с банковскими данными впервые появилась Locals.

В правительственном Telegram-канале Prima Sursă сообщили 13 апреля, что людям начали поступать телефонные звонки от мошенников, которые под предлогом переписи населения пытаются выманить у них данные банковских карт. Власти подчеркнули, что перепись проводят на дому у респондента методом личного интервью, а в анкете не спрашивают данные банковских карт.

Вы можете проверить личность переписчика, позвонив на горячую линию 0800 800 24.

Запись Под видом переписи населения мошенники узнают данные банковских карт впервые появилась Locals.

Запись Полиция Молдовы предупреждает о мошенниках: продают билеты в кино и театр через фальшивые сайты впервые появилась Locals.

Согласно Генеральному инспекторату полиции (ГИП), также могут встречаться сообщения с недостоверной информацией о трудноотклонимом предложении или бесплатных услугах.

"Помимо текста, эти сообщения будут содержать ссылку, перенаправляющую вас на фальшивый веб-сайт, где вам будет предложено ввести банковские данные вашей карты или другую личную информацию. Также через такую ссылку могут распространяться программы, способные заразить ваш мобильное устройство", - отметила ГИП.

В этом контексте правоохранительные органы рекомендуют гражданам не переходить по ссылкам из полученных сообщений. Важно, чтобы люди не отвечали на полученные сообщения и помечали подозрительные сообщения как спам. Также загружайте приложения только из официальных источников. Для безопасности не вводите личные или банковские данные на непроверенных сайтах и не сообщайте никому полученный от банка код OTP.

img: intelligence.sri.ro

Запись Полиция Молдовы сообщает о новом виде мошенничества: снова связано с посылками и вводом личных данных впервые появилась Locals.

В Молдове в течение двух лет банковские комиссии за операции по платежным картам снизятся до 0,5-0,6%. Национальный банк Молдовы (НБМ) принял решение ограничить межбанковские комиссии, что приведет к снижению расходов как экономических агентов, так и конечных потребителей.

Как отметили в НБМ, снижение банковских комиссий пройдет в три этапа в течение двух лет. Комиссии снизят с нынешних 1,6% и 2,5%, до 0,5-0,6%.

В то же время НБМ хочет стимулировать конкуренцию на рынке платежных карт, обеспечив прозрачность комиссий, применяемых поставщиками платежных услуг.

Это решение НБМ не будет касаться операций с бизнес-картами, снятия наличных в банкоматах или в кассе поставщика платежных услуг, операций с платежными картами, выпущенными по трехсторонним карточным платежным схемам, и если поставщик-акцептант находится за пределами Молдовы.

Запись Цифра дня: как в Молдове снизятся комиссии за карточные платежи впервые появилась Locals.

Рынок транзакций банковскими картами в Молдове достиг в первом квартале этого года 119,7 млрд леев.

119,7 млрд леев — это сумма всех транзакций с помощью банковских карт в первом квартале 2022 года. При этом за весь прошлый год этот показатель составил 110 млрд леев, а пять лет назад, в 2017 году — 26 млрд леев.

Из 119,7 млрд леев 82% или 98 млрд леев — это транзакции на внутреннем рынке с помощью молдавских банковских карт, 8% или 9,1 млрд леев — за границей с помощью молдавских карт и 10% или 12,5 млрд леев — транзакции в Молдове с помощью иностранных банковских карт.

Запись Цифра дня: рынок транзакций банковскими картами в Молдове впервые появилась Locals.

Более 70% респондентов в Молдове заявили, что хотели бы расплачиваться за покупки и услуги не только банковской карточкой, но и смартфоном.

Запись Цифра дня: сколько людей в Молдове предпочли бы расплачиваться смартфонами впервые появилась Locals.

В Генинспекторате полиции рассказали, что подозреваемые представлялись сотрудниками банка, в результате чего им удалось украсть с банковских карт пострадавших 111 тысяч леев, пишет newsmaker.md.

Запись В Молдове по подозрению в мошенничестве с банковскими картами задержали мужчину и подростка впервые появилась Locals.

По данным исследования, две трети картодержателей в Молдове (69%) пользуются картой регулярно – чаще одного раза в неделю. Безналично чаще всего расплачиваются за продукты питания (65%), коммунальные (55%) и интернет-услуги (40%). Произошли и позитивные изменения в оплатах общественного транспорта: уже 13% среди опрошенных молдавских пользователей оплачивают проезд именно картой. При этом жители Молдовы отмечают, что больше всего возможности безналичной оплаты не хватает на продуктовых рынках (22%).

Покупки в интернете также продолжают набирать популярность среди картодержателей в Молдове – 59% покупают онлайн хотя бы раз в месяц. При этом 14% опрошенных совершили онлайн-покупку впервые именно за время пандемии. И почти половина (48%) пользователей утверждают, что предпочтут купить товар в онлайн-магазине, даже если его можно приобрести офлайн.

По сравнению с прошлым годом заметно выросли онлайн-оплаты в таких категориях: коммунальные услуги (72%) – популярность оплат увеличилось ровно на треть (+18 п.п.), заказы еды (54%) возросли на 14 п.п., а также втрое выросла популярность онлайн-оплаты такси (31%). Также среди быстрорастущих видов онлайн-платежей – оплаты интернет-игр, которые совершает уже четверть респондентов. Любимым девайсом, с которого чаще всего совершают онлайн-шопинг в Молдове, является смартфон (79%).

«Платежный рынок Молдовы продолжает динамично развиваться и прежде всего это касается привычки платить безналично. Согласно данным НБМ, сегодня практически 8 из 10 операций среди всех операций с картами – это именно оплаты в торговой сети, а не снятие наличных. При этом отличительной особенностью Молдовы является крайне высокое проникновение бесконтакта: доля таких оплат в ритейле по картам Mastercard составляет более 94%. Это большое достижение и хороший задел на будущее, который показывает, что рынок Молдовы открыт к новым технологичным решениям, в основе которых лежит технология бесконтактной оплаты», – отметила Ирина Унтила, директор офиса Mastercard в Молдове.

###

Об исследовании

Исследование проводилось в июне 2021 года в трёх городах Молдовы — Кишинев, Бельцы, Кагул. В процессе исследования было проведено 503 интервью с картодержателями 18-65 лет.  

О Mastercard

О Mastercard (NYSE: MA), www.mastercard.com

Masterсard – глобальная технологическая компания, работающая в платежной индустрии. Наша миссия – обеспечивая безопасные, простые, технологичные и доступные транзакции, развивать и усиливать цифровую экономику, дающую преимущества всем и повсюду. Используя защищенные данные и сети, создавая партнерства и опираясь на то, что вдохновляет, мы предоставляем инновации и решения, которые помогают людям, финансовым институтам, правительствам и бизнесам реализовать свой наибольший потенциал. Наша культура и всё, что мы делаем внутри компании и за её пределами, определяется в соответствии с коэффициентом нравственности (decency quotient, DQ). Мы ведем бизнес более чем в 210 странах и территориях и создаем устойчивый мир, который открывает бесценные возможности для всех. 

Запись 70% владельцев банковских карт в Молдове хотели бы оплачивать покупки смартфоном впервые появилась Locals.

В Молдове эмитировали более 2 млн банковских карт, но 40% из них неактивны. Объемы платежей по картам растут, но жители Молдовы по-прежнему гораздо больше денег с карт обналичивают.

Банки Молдовы по состоянию на третий квартал 2020 года эмитировали около 2,1 млн банковских карт. Правда, активны из них только 60% или около 1,3 млн карт. Это следует из статистических данных, которые опубликовал Нацбанк.

Из общего числа банковских карт 954,8 тыс. — зарплатные, 418,3 тыс. — социальные (открыты для выплаты пенсий и пособий).

Чуть больше половины банковских карт в Молдове или 1,1 млн — платежной системы Visa, еще 1 млн — платежной системы Mastercard и 3,5 тыс. — платежной системы American Express.

Больше всего банковских карт эмитировал Moldindconbank — 821,3 тыс., за ним следует Moldova-Agroindbank — 608,6 тыс. и на третьем месте Victoriabank — 355,3 тыс. карт.

Запись Цифра дня: сколько банковских карт, эмитированных в Молдове, неактивны впервые появилась Locals.

По данным полиции, мошенники связываются с владельцами карт в мессенджере Viber, представляясь сотрудниками банков. Они говорят, что карту пытались взломать и просят сообщить номер карты и другие данные.

Также часто мошенники, сообщают в полиции, связываются с теми, кто продает товары в интернете и предлагают перечислить им деньги на карту. Получив обманом данные карты и пароль, они снимают с них деньги.

В полиции рекомендовали никому не сообщать информацию о банковских картах, даже работникам банка, не давать карты малознакомым лицам, не оставлять карты на виду и не позволять фотографировать их неизвестным людям.

Также полиция советует периодически проверять историю выплат, сделанных с карты. Если со счета  сделали неизвестные выплаты, необходимо срочно сообщить об этом в банк.

Запись Столичная полиция предупредила об увеличении числа случаев мошенничества с банковскими картами впервые появилась Locals.

По данным полиции, с начала 2020 года с банковских карт жителей Молдовы мошенники украли около 3 млн леев. В связи с этим полиция предупредила граждан о необходимости соблюдать правила безопасности.

«Не сообщайте никому (даже персоналу банка) номер карты, срок годности, коды и пароли, полученные в SMS, даже если звонят с номеров, похожих на номера банка. Не забывайте, что для денежных переводов нужен только номер карты. Если у вас просят PIN-код и другие данные, то вам стоит сообщить об этом в ваш банк», — отметили в полиции.

В полиции также подчеркнули, что не стоит давать карту посторонним, разрешать ее фотографировать или копировать ее данные. «Ежемесячно проверяйте счет на карте и сообщайте банку о подозрительных транзакциях», — добавили в полиции.

Запись Более 300 граждан Молдовы лишились денег на своих банковских картах впервые появилась Locals.

Он совершил мошенничество 11 июня, тогда же пострадавший мужчина обратился в полицию с жалобой. Он сообщил, что с его банковской карты и карты его жены были изъяты финансовые средства на сумму 12 490 леев.

https://www.facebook.com/politiacapitalei.md/videos/2642814619371709

В ходе расследования полиция установила, что потерпевший разместил в социальных сетях объявление о продаже автомобиля «Мерседес». Потенциальный покупатель связался по телефону через приложение «Viber» с продавцом.

Таким образом, под предлогом зачисления на счет пострадавшего аванса в размере 100 евро путем перевода, покупатель попросил номера банковских карт и кодов, полученных посредством SMS, для осуществления перевода. Впоследствии молодой человек несколько раз снял деньги из банкомата, нанеся значительный ущерб потерпевшей стороне.

Во время специальных следственных действий, проведенных полицией, подозреваемый был найден и задержан. В процессе расследования он признал свою вину. Юношу судят за аналогичные преступления и воровство не в первый раз .

Согласно законодательству, за совершенное деяние он рискует получить наказание в виде штрафа в размере от 42 500 до 67 500 леев или лишения свободы на срок от 2 до 6 лет.

Полиция продолжает принимать дополнительные меры для установления его соучастия и в других подобных случаях, совершенных на территории Кишинева, а также поиски его сообщников.

Запись Онлайн мошенничество: юноша снял с банковской карты 12 тысяч леев после того, как владелец сам предоставил ему данные карты впервые появилась Locals.

Photo: Pixabay

Запись Жители Молдовы ждут безналичных оплат в общественном транспорте и готовы использовать биометрию впервые появилась Locals.

Гораздо важнее другое. Для платежной системы Visa основной валютой является американский доллар. Это значит, что операции, связанные с конверсией валют, будут проходить через доллар. Для платежной системы MasterCard основной валютой может являться как американский доллар, так и Евро.

То есть, операции могут проходить либо через евро, либо через доллар.

Рассмотрим несколько ситуаций на примере карт, эмитированных молдавским банком:

Ваш счет в леях. Вы в Германии.Расчет за покупку в евро.

Visa:  MDL > USD > EUR

MasterCard: MDL > EUR

MasterCard выгоднее - одна конверсия.

Ваш счет в евро. Вы в Париже.Расчет за покупку в евро.

Visa: EUR > USD > EUR

MasterCard: EUR

MasterCard явно выгоднее - нет конверсии. А вот с Visa вы явно прогадаете, здесь будет аж двойная конверсия. Причем, одна конверсия будет сделана платежной системой, а вторая вашим банком.

Ваш счет в долларах. Вы в США.Расчет за покупку в долларах США.

Visa: USD

MasterCard: USD > EUR > USD

У Visa конверсии нет, а с MasterCard вы потеряете часть денег из-за двойной конверсии.

Ваш счет в леях. Вы в Швеции.Расчет за покупку в шведских кронах.

Visa: MDL > USD > EUR > SEK или MDL > USD > SEK

MasterCard: MDL > EUR > SEK

С MasterCard двойная конверсия. А вот с Visa может быть две, а может быть и три конверсии! Дело в том, что в Европе многие операции проводятся через евро, поэтому тройная конверсия возможна.

Вывод: В Европе лучше пользоваться MasterCard. В США картой Visa. В Молдове – без разницы.
по материалам: МиллиардерЪ

Запись Коротко и ясно: В чём разница между карточками VISA и MasterCard впервые появилась Locals.